jan
24
2011

Pourquoi vous ne parvenez pas à faire des economies au quotidien (alors que vous savez que vous devriez)

Votre avis compte pour moi :

Il y a quelques mois, pour le début de la coupe du Monde (si j’avais su…), j’ai acheté une TV LED 107 cm. J’aurais pu acheter un plus petit format, ou une TV LCD moins chère. Non, c’était une LED que je voulais. Coût total de l’opération : 1000 €. Pourtant j’avais déjà lu une première fois Tout le monde mérite d’être riche à l’époque et je savais donc que j’aurais mieux fait d’acquérir un actif à la place. Plutôt que de jeter l’argent par les fenêtres, j’aurais pu en gagner juste en respirant.

Bien sûr, 1.000 € ce n’est pas le bout du monde. Mais le raisonnement aurait été exactement le même si j’avais acheté cette magnifique Fiat 500 qui me tendait les bras la semaine dernière… Coût total de l’opération : 15.000 €. Heureusement, ma petite amie a calmé mes ardeurs à temps… :-)

Imaginons un instant que j’achète ce nouveau joujou : 16.000 € partent en fumée (et encore sans compter le coût d’entretien, l’assurance, les frais de réparation le cas échéant, etc.).  Si j’avais placé cette somme à 10% par an dans une SCPI, cela m’aurait rapporté environ 130€ par mois pour le restant de mes jours. Et bien non, j’étais prêt à renoncer à cela pour m’acheter une voiture et un gros écran que je devrais de toute façon remplacer dans moins de 10 ans  : Pourquoi ?

Faire+des+economies+au+quotidien

Pourquoi vous ne parvenez pas à faire des economies au quotidien

Comme c’est le cas pour moi, dépenser de l’argent vous apporte une satisfaction immédiate, un pic émotionnel positif. Les marketeurs l’ont bien compris, eux qui savent mieux que quiconque agir sur vos émotions pour créer en vous le besoin d’acheter ce magnifique téléviseur 3D ou ce téléphone portable dernier cri hors de prix.

Qu’importe la situation de votre trésorerie, c’est votre personnalité qui est en jeu ! Et comme vous le valez bien…

Vous savez quoi ? Laissez tout tomber l’espace d’un instant et réfléchissez-y deux petites minutes. Vous avez acheté un nouveau téléphone ? Non, non, non. Il ne s’agit pas d’un téléphone mais d’un Iphone ou d’un BlackBerry (BB pour les intimes). Rien à voir, désolé. Un nouvel ordinateur portable ? Allons donc ! C’est un « MacBook », tu sors jamais ou quoi ?

Je me souviens encore m’être levé à 6h du matin il y a 2 ans et demi pour me rendre à la boutique France Télécom près de chez moi et ne surtout pas rater l’achat de l’Iphone qui arrivait alors en France. J’ai eu le dernier en stock (quantité limitée oblige). Et bien devinez quoi,  j’avais le sentiment d’être un privilégié. Ca y est j’étais l’heureux propriétaire d’un Iphone ! O joie, béatitude. Je suis devenu quelqu’un, je pourrai parader avec en soirée !

Chaque fois que vous procédez à un acte d’achat émotionnel, vous êtes plus enclin à y faire référence via le nom de la marque. C’est une autre façon pour vous de dire que vous êtes quelqu’un d’important puisque vous avez dépensé beaucoup d’argent pour acheter ce produit.

Voilà pourquoi vous ne parvenez pas à faire des économies. Quand les marketeurs sont passés maîtres dans  l’art de jouer avec vos émotions, les investisseurs, eux, ne se préoccupent que de la rationalité des chiffres. Et cela fait toute la différence.

Comment sortir du piège émotionnel en 3 étapes

1ère étape : L’acceptation

La meilleure façon de changer une habitude ou un comportement est d’accepter que l’on agit de cette façon. Si vous aimez parader au volant de votre décapotable, inutile de le nier ou de vous justifier. De toute façon, tout le monde a déjà dû le remarquer… :-)

Acceptez simplement le fait que vous avez effectué cet achat (et d’autres) pour des raisons « émotionnelles ».

2ème étape : L’identification

Une fois l’étape de l’acceptation franchie, il vous faut désormais identifier quel besoin émotionnel vous avez comblé en réalisant cet achat. Pourquoi avez-vous acheté ce 4×4 de ville plutôt qu’une citadine bien moins chère et plus pratique à conduire ?

C’est sûr, vous trouverez plein de bonnes raisons (ou plutôt justifications). Quand j’ai acheté mon Iphone, je rentrais de Chine, je voulais acheter un appareil photo et un lecteur mp3, mon téléphone était vieux et je n’avais pas de forfait téléphonique. C’était donc l’occasion rêvée ! Sans aucun doute. Mais si je me concentre désormais sur ce que j’ai ressenti après mon achat, je me rends compte que ce qui a réellement motivé mon achat, c’était le besoin de me voir comme un mec cool et branché.

Bien sûr, lorsque l’on prend conscience de ses besoins sous-jacents, on ne se sent pas très bien. Cela peut vous renvoyer une image de vous-même un peu moins reluisante et pointe le doigt sur ce qui manque à votre vie et que vous avez besoin de combler d’une manière ou d’une autre. Ne vous condamnez pas. Ne vous jugez pas. Soyez patient, vous n’êtes qu’au début du processus et la récompense finale en vaut la peine. Croyez-moi.

3ème étape : L’analyse du besoin sous-jacent pour mieux se connaître soi-même

Comme je vous l’ai dit précédemment, ne vous condamnez pas pour votre achat. Inutile de ruminer dans votre coin en vous auto-flagellant. L’objectif n’est pas de vous sentir coupable ou honteux, il est de vous donner des clés pour vous connaître mieux vous-même et ne plus tomber dans le piège émotionnel à l’avenir. Je ne suis pas mécontent de mon Iphone, mais je sais que ce n’est pas un téléphone qui fera de moi un mec cool et branché. A charge pour moi de ne plus retomber dans le piège. :-)

Pourquoi le message « dépensez moins que vous ne gagnez » ne passe pas

Lorsque j’ai publié les résumés de Père Riche, Père Pauvre sur Des Livres Pour Changer De Vie, le blog d’Olivier Roland, et de Start Late, Finish Rich, sur Mes Finances Mode D’emploi, j’ai pu constater que le message du « dépensez moins que vous ne gagnez » ne passe pas pour tout le monde. Je cite :

Économiser toute sa vie et diminuer son niveau de vie, pour tout arrêter à la retraite et profiter de la vie à 65ans, les pieds dans les pantoufles. Ok… Je suis le seul à penser que c’est plutôt naze comme vision de la vie?

Il est vrai que la frugalité si chère à nos spécialistes des finances personnelles ne fait pas franchement rêver.

Lorsque l’on dépense une certaine somme d’argent, ce n’est malheureusement pas à cette somme d’argent que l’on pense mais bien plus à quelque chose du genre « si j’achète cela, alors je serai plus heureux ». Dépenser moins que l’on ne gagne nous rendra peut être heureux plus tard, mais dans un avenir que nous avons du mal à imaginer et qui ne saurait nous satisfaire de la même manière. C’est la raison pour laquelle la vaste majorité de la population est aujourd’hui endettée à mauvais escient, en dépit de la pléthore de livres traitant des finances personnelles.

Une fois que vous avez identifié quels besoins émotionnels vos achats viennent combler, vous avez déjà fait un sacré pas en avant. Il ne vous reste alors plus qu’à déterminer comment vous allez vous y prendre pour économiser et investir en fonction de vos objectifs de vie. En n’oubliant jamais qu’une vie émotionnelle réussie ne rime pas forcément avec dépense, comme elle ne rime pas non plus nécessairement avec frugalité. Travaillez sur vous-même et trouvez votre équilibre. Votre liberté est à ce prix !

Ressources conseillées

  1. Article inspiré et librement adapté du Blog Erica.Biz, version originale : Why you don’t save money even though you know it’s the right thing to do
  2. Article du Blog The Simple Dollar (anglais) : Emotional fulfillment and financial success

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20 Commentaires + Ajouter un Commentaire

  • Bon, autrement, il est vraiment bien l’iphone?:=)

    Tout d’abord, je tiens à te complimenter pour ton blog car Il a changé ma vie!
    Sérieusement, il m’a donné le coup de pied aux fesses pour me reprendre en main sur mes dépenses. C’est tout con, mais je me rendais compte que je ne mettais pas assez d’argent de côté. Oui, je me suis posée la question quand je me suis dit: « hey!Et si j’achetais mon chez moi?Super idée!Ok, combien ai-je épargné en 3 ans de travail?… :)… :( …snif snif…C’est pas possible…QUI M’A VOLE MON ARGENT?????…Moi? ah oui ? ben c’est bien dommage ça! »
    Bref, il fallait que je me reprenne en mains. J’ai donc savamment repris ton article sur « combien épargner pour devenir riche » et me suis fixée un objectif d’épargne. J’ai repris mon bon vieux cahier de compte et depuis, tout va bien mieux.
    Moi qui finissait systématiquement dans le rouge à chaque fin de mois, je deviens large et j’atteins tranquillement mon objectif d’épargne. Je vais donc devenir riche grâce à tes conseils mais pas de suite, hein?il faut du temps si j’ai bien lu. :=)

    Bref, tout ça pour dire qu’en ce moment, tout est remis en question à cause de mon peut-être futur i-phone.
    Car comme tu l’expliques, la question est: « En ai-je réellement besoin? ».
    Avant la question ne se serait pas posée. Mais maintenant, je doute donc je suis! Damned it!
    En tout cas, ce qui est sûr, c’est que je dois changer de téléphone. Je me perds tout le temps et ai donc besoin d’un accès à internet à tout moment pour me réorienter.
    Et donc, on me dit: « Prends l’iphone, c’est ce qu’il y a de mieux! »
    Avec ta philosophie d’argent, je me disais:  » ben je vais prendre juste un téléphone qui fait internet ».
    Bref, l’iphone, ça vaut ce que ça coûte ou pas?

    ++
    Emilie

    • @ Emilie :
      Ravi de te voir sur le Blog… :-)
      Merci pour tes compliments, je suis heureux de voir que mes articles ont pu t’apporter l’aide que tu recherchais !
      Pour la question spécifique de l’iphone, je t’avoue ne pas être un spécialiste. Cela dit, il est vrai que maintenant que j’ai goûté aux joies du joujou, je reviendrais difficilement à un autre type de téléphone… Cela répond peut être à ta question ? :-)

      @ Mric :
      Bonsoir Mric, merci pour ton commentaire. C’est intéressant ce que tu dis à propos de l’Iphone version Organiseur. Tu connais Remember The Milk ?

  • Bonjour,

    merci Thibaud pour ton site et tes résumés, c’est exactement ce que je cherchais depuis que j’ai découvert le Développement Personnel.
    Pour Emilie, franchement, l’Iphone c’est mon « seul » plaisir un peu « too much » que je m’octroie et je pense qu’il faut aussi se faire un plaisir quotidien (l’Iphone correspond!) pour être épanoui. Moi c’est un Organiseur, un GPS, un lecteur de flux (pour suivre les mise à jour de Thibaud ;) ), et aussi un super téléphone qui me comble mais qui ne me donne pas l’impression d’être plus branché ;).
    Bonne continuation dans tes projets.
    @ bientôt

    Mric

    • Désolé pour le doublon :

      Bonsoir Mric, merci pour ton commentaire. C’est intéressant ce que tu dis à propos de l’Iphone version Organiseur. Tu connais Remember The Milk ?

  • Oui Remember the Milk est un must have ! Tous les soirs je prends 5-10 minutes pour rentrer les p’tites taches du lendemain et au niveau de l’efficacité ben je dois dire que c’est un +.
    L’app iCompta m’est aussi vraiment indispensable et les app bancaires sont vraiment utiles pour bien gérer son argent. Les podcasts d’Itunes sont aussi très bien (d’ailleurs peut-être un jour un résumé en podcast ?!), ma mémoire auditive et mon emploi du temps correspondent bien à ce format ! ;)
    En tout cas pour ceux qui ont un Iphone 4, je conseille de résilier au 1er Fevrier (hausse de la TVA…) le vendre nu (environ 450 sur le bon coin) et le reprendre à 199 avec abonnement 12mois (on peut même garder son numéro), gain 250. Moi j’ai souscrit le 15 Décembre, je vais faire ça… Je pense pas être le seul à vouloir le faire donc agir dès le 1er février car le cours de l’Iphone 4 nu va du coup descendre. Toute manière de gagner quelques euros est bonne à prendre, par contre pour les forfaits souscrits à partir du 20 Décembre 2010, l’augmentation apparaît sur le contrat donc la résiliation est impossible au 1er février.
    Voilou, ça vaut ce que ça vaut, mais bon c’est de l’argent facile quand même !
    Au plaisir

    Mric

    • Merci pour toutes ces précisions intéressantes, Mric ! Ca devrait en intéresser plus d’un je pense :-)

      Tu crois qu’il y a un coup à jouer avec mon Iphone acheté à l’été 2008… ? :-P

      Je te confirme que RTM devient payante après quelques temps, je vais tester Nudge pour voir, merci pour le tuyau !

    • Pour le podcast, c’est au programme ! Je viens de me faire livrer mon micro de compét’ d’ailleurs… Reste plus qu’à le prendre en main. Mais promis, les résumés de livre en podcast, c’est pour bientôt !

      • Très bonne idée, merci d’avance !
        Mric

  • Nudge est un app gratuite de gestion de taches qui est vraiment gratuite car Remember the Milk devient payante dans le temps, j’ai profité d’une offre promo sur Iphon.fr mais sinon il me semble qu’elle devient payante à environ 25$… A vérifier

  • Encore un article intéressant, merci :)

    • Et à propos de la citation, j’ai rien contre le fait de « dépenser moins que ce que l’on gagne ». L’idée ça serait plutôt d’ investir plus que de dépenser, et de profiter de ses investissement tout au long de sa vie, au lieu de penser uniquement à sa retraite.

      Le sentiment que j’ai eu en lisant la chronique de « Start Late, Finish Rich », c’est qu’il faut se priver toute sa vie pour s’assurer une retraite exceptionnelle.

      Par contre tu as raison, c’est pas en achetant à chaque pulsion qu’on est plus épanoui.

      • Hello Chuck,

        Merci pour tes commentaires.

        Il me semblait avoir répondu au commentaire en question, je me rends compte que ce n’est pas le cas, j’en suis tout à fait désolé.

        Je comprends tout à fait ton sentiment, si j’ai trouvé certaines des idées de Start Late, Finish Rich intéressantes, le discours véhiculé par l’auteur m’a parfois dérangé par son manque de fantaisie.

        Du coup, je pense nous sommes tous les 2 d’accord pour dire que le fait d’investir sert à la fois à notre sécurité financière et à nous faire plaisir en mettant l’argent au service de nos rêves et de nos valeurs tout au long de notre vie, n’est-ce-pas ?

        • Exactement!
          Bonne continuation :)

    • Merci pour ton compliment Chuck :-)

  • Le problème c’est que la majorité des gens vivent au-dessus de leur moyen. Une nouvelle augmentation de salaire et c’est tout de suite une voiture plus grosse. Comme tu le dis justement tout ca est lié à l’envie compulsif d’acheter.

    Il faudra se résonner. Si l’on prend la majorité des gens et peut importante le niveau de revenus qu’ils ont et que l’on leur enlève ne serait-ce que 15%, ils se retrouveraient dans une situation difficile. Car on dépense tout ce que l’on peut. Alors qu’il faudrait faire l’inverse, imaginez par exemple que l’on gagne 10% de moins et mettre ses 10% de côté pour les moments difficiles.

    • Salut Erwan,

      Je constate que nos points de vue sont assez convergents en matière d’économies ! L’idée importante du message, c’est vraiment que notre comportement vis à vis de l’argent (et donc notre niveau futur de richesse) n’est pas du tout corrélé à notre revenu. On peut gagner (vraiment) beaucoup d’argent et ne pas être riche pour autant.

      Bonne chance pour le lancement de ton guide, j’espère te revoir bientôt sur Mes Finances :-)

  • je dois dire que depuis que je suis tombé sur vos ouvrage ça me donne matiére à reflechir car tous les jours nous faisons de graves erreur de gestions qui nous penalisent un moment ou un autre dans la vie ceci lié aux facteurs que vous decrivez merçi pour tout

    • Alors n’hésite pas à revenir quand tu le souhaites pour laisser des commentaires et/ou poser des questions sur le Blog. J’y répondrai avec plaisir !

      Merci pour ton commentaire, Carnelle.

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